Excelente artículo escrito por la sección sindical de CGT-LKN en el BBVA explicando la función de la deuda en la actividad y benificios del BBVA y otros bancos. (www.cgt-lkn.org)DEUDA PÚBLICA PARA RESCATE BANCARIO: Privatizar beneficios, socializar pérdidas
Con el estallido de la crisis financiera, los cantos de alabanza al Sistema Financiero del estado se volvieron en gritos de socorro. Las entidades que acababan de presentar volúmenes importantes de beneficios, que habían repartido dividendos o que habían financiado eventos como celebraciones por sus resultados, pasaron algunas a estar quebradas. Inicialmente fueron 18.000 MM los que inyectó el FROB para salvar los Balances de las primeras quiebras (Castilla-LaMancha, Bankia, UNNIM, etc.). Después con el “crédito” de Bruxelas, el FROB inyectó otros 39.468 MM € para rescatar las entidades ya quebradas Bankia, 17.960; CatalunyaCaixa, 9.084; NovaGalicia, 5.425; Banco de Valencia 4.500, más otros 2.500 millones para capitalizar el “Banco Malo”. Este “rescate” va a cargo directamente del erario público, incrementando la Deuda del Estado y cuyo total nos lleva a que en los Presupuestos del Estado 2013, figure, ni más ni menos que 38.600 MM € serán los intereses de la Deuda acumulada.
Y el “rescate” no ha acabado, porque a final de este año, las entidades CEISS, LIBERBANK y CAJA3, si no consiguen el capital privado que se les requiere, serán también intervenidas por el FROB, teniendo que aportar el Dinero Público correspondiente. El “Banco malo”, es otra parte del “rescate”. En estos momentos SAREB gestiona 44.000 MM € de activos tóxicos (promociones y terrenos fundamentalmente) cuyo valor de mercado es del todo desconocido y que cuando aparezcan los “fondos buitres” a comprar esos activos, se cifrará el valor real de los mismos, apuntando todo a que representará una nueva pérdida de Dinero Público.
Este “rescate” bancario no ha servido ni siquiera para salvar el empleo. Desde 2008, son 33.000 puestos de trabajo menos entre Cajas y Bancos y se esperan otros 20.000 menos al finalizar 2014, plazo para esta reestructuración. No toda esta pérdida ha sido vía despidos, sino que ha habido también prejubilación, bajas incentivadas, etc. pero serán 53.000 personas menos cotizando, oséa 640 MM €/año menos de recaudación para la Seguridad Social. A lo que hay que añadir que las personas que pasen por el “paro”, percibirán la correspondiente prestación del erario público.Lo que sí es cierto es que toda esta reestructuración ha sido acordada con la representación sindical mayoritaria (CCOO-UGT). Ha habido alguna insignificante movilización. Ha habido escasísimos episodios de lucha sindical. Ha habido hasta alguna jornada de huelga, pero que en todos los casos sólo han valido para pasar de la inicial propuesta patronal de “tiro en la nuca”, a la de “tiro en la rodilla” y el ya veremos. El sindicalismo mayoritario se atreve a presentar como fruto de su capacidad negociadora este panorama desolador.
Si siempre resulta dolorosa la pérdida de empleo, en el Sector Financiero resulta claramente insultante para la Sociedad. Porque todos estos Acuerdos de reestructuración están sosteniendo que los “supervivientes” continúen cobrando Incentivos y Complementos Extra-Convenios que hacen que sus salarios estén muy por encima de la media de la ciudadanía.
En CGT tenemos muy claro que lo mismo que nos negamos a firmar un ERE en empresas con beneficios, no podemos suscribir reestructuraciones con pérdida de empleo, mientras se sostienen Retribuciones extras e Incentivos para quienes mantienen su puesto. Porque no sólo están sosteniendo una estafa social los banqueros y altos directivos de estas entidades con salarios estratosféricos y pensiones inhumanas, sino que toda una casta de empleados disfrutan de Retribuciones extra-Convenios que representan entre el 30 y el 50% del Salario Regulado.
La Banca superviviente, que ha recogido entidades intervenidas, ha pagado en cada absorción 1 € por ella y la puja ha venido marcada por el volumen de activos tóxicos que hasta final de 2014 continuarán yendo a cargo del Estado. Es decir, la Banca superviviente va a crecer por reducción de la competencia, quedándose con las entidades quebradas que les interesan, eso sí, después de haber socializado sus pérdidas. UNNIM, CAM, BANCA CÍVICA, han pasado así a engrosar el negocio de BBVA, Sabadell y Caixa.
Conviene recordar que La Deuda Pública española en 2007 era tan sólo del 36%, con el estallido de la “crisis” era la más baja de la UE-un 60% del PIB- y tras el “rescate bancario”, a Abril/2013 se encuentra en el 88% del PIB (la Alemana es del 81% de su PIB), previéndose que alcance el 100% antes de finalizar 2014. Su crecimiento exponencial tiene que ver con el Rescate bancario y no tanto con el Déficit del Estado.
HACER DINERO: Liquidez para el sobrado y ni agua para el sediento.
El Banco Central Europeo ha “surtido” al Sistema Financiero de la UE con 1.018.722 MM desde 2008 a 2012, con un interés medio por debajo del 1%. De ese monto 224.861 millones fueron a parar a los bancos españoles, ¿Qué han hecho estos, con toda esa montaña de dinero? “Sanear” sus balances, pagar sus Deudas y especular en la Deuda Pública periférica (española, griega, portuguesa, italiana), por la que han recibido hasta un 6% de rentabilidad. ¡Negocio redondo! ¡La Banca tenía que recuperarse!
Cuando se hace dinero, cuando se pone en circulación provoca inflación. Este otro “rescate” bancario es el que explica porque tanto en la “bonanza” como en la “crisis” la economía española mantiene una inflación del doble que la media UE, para perjuicio directo del conjunto de la ciudadanía.
DEUDA FAMILIAR: En la “bonanza” cuánta más hipoteca más felicidad y no había problema.
La Deuda familiar contraída con las entidades financieras alcanzó a Marzo/2013 los 820.183 MM €. Un 77% de esa deuda corresponde a la adquisición de vivienda (631.540 MM). A Abril/2013 la Banca tenía en sus Balances 150.000 MM de créditos “al ladrillo” REFINANCIADOS. Casi el 80% de esta refinanciación se efectúa con Crédito Promotor, con empresas y tan sólo un 20% con personas físicas. Desde Junio de 2009 a junio de 2012 se produjeron en España 168.534 desahucios.
Si comparáramos las Tasaciones de la “bonanza” para incrementar el valor de las Hipotecas, con la Tasación de un ente público independiente, veríamos el tamaño del Fraude bancario para con las familias. Si además, se analizaran los ingresos familiares que dieron lugar a la Hipoteca y estos sufrieran una cuota mayor al 40%, debieran ser considerados ilegales. Un procedimiento de este tipo es el que ha desarrollado EE.UU. con la crisis de las hipotecas subpryme y ha dado como resultado que casi 2 millones de créditos hipotecarios hayan visto reducida su deuda y por tanto su cuota. A la vez, las principales entidades financieras en el mercado hipotecario han tenido que pactar con ese Estado Federal multas por un total de 10.000 MM $ por sus malas prácticas.
DEUDA PRIVADA: La que al parecer no cuentaLa Deuda Privada empresarial sin contar a las entidades financieras, alcanzaba el 132% del PIB al finalizar el 2012. La Deuda Privada de las entidades financieras españolas según el FMI, alcanza además el 100% del PIB. Las grandes corporaciones españolas, que curiosamente proceden todas de la privatización de empresas públicas, crecieron exponencialmente con la “bonanza” en base a capitales extranjeros para su internacionalización y mediante el compromiso de retribución vía dividendos.
Cuando desde el poder se nos dice que “no se puede gastar lo que no se tiene” debe ser sólo para la ciudadanía o el Gasto Público, porque precisamente todo lo contrario es lo que han hecho y continúan haciendo las grandes empresas. Hoy, Iberdrola, Repsol, Endesa, BBVA, Santander, Telefónica que tanto dicen preocuparse por la marca “España”, son en realidad de capital mayoritariamente extranjero y todo su crecimiento lo han basado en la emisión de productos financieros de Deuda Privada, en muchos casos, emitidos fuera de la legislación española, mediante su posición en paraísos fiscales o mercados menos regulados. Ese expansionismo rehén del dividendo al capital extranjero, es lo que las hace tambalear al romperse la “confianza” en sus productos de Deuda Privada y por tanto, incrementar sus posibilidades de refinanciación (sistema piramidal), incrementando sus costes a la par de la prima de riesgo país.
Cuando los poderes hablan de mejorar la “competitividad” de las empresas sólo miran como coste el salario. Sin embargo, el estado español presenta los costes más altos de instalación en la UE: La electricidad más cara, los márgenes brutos de intereses más altos (diferencia entre retribución al ahorro y coste de los créditos), las comisiones bancarias más elevadas, la gasolina con el diferencial entre costo-venta más elevado, las peores condiciones económicas y velocidad en la comunicación digital.
PAGO AL CAPITAL: Lo suyo genera riqueza, lo nuestro es sólo coste
En 2012, la rentabilidad por dividendo media de los valores del IBEX35 alcanza el 4,5%. Los líderes del ranking son Santander, con más de un 11%, BME con un 8,7%, y CaixaBank, con un 8,3%.Sin embargo las empresas del IBEX35 han visto caer sus beneficios en el periodo 2007-2011 en un -36,3%. ¿Cómo puede ser que con un descenso de beneficio continuado en este periodo, se incrementen por encima de la inflación los dividendos, es decir, la retribución al capital.? En 2011 se destinaron a Dividendos el 70,8% de los Beneficios generados y a Reservas tan sólo el 29,2%. Hasta el año 2011 el crecimiento de los dividendos ha sido muy superior al IPC de esos ejercicios. Los de la Banca en concreto más del doble que la inflación. La media de lo dedicado a Dividendos desde 2007 a 2011 ha sido del 75% de los Beneficios.
La retribución al trabajo hay que controlarla porque es un coste y crea inflación. La retribución al capital, cuya cifra es tremendamente superior, hay que incrementarla porque es riqueza, por más que empobrezca el propio proyecto empresarial y encarezca los costes para todos sus usuarios. Parece coherente reclamar que si se ha llegado a topar el Nivel de Endeudamiento del Estado con la última modificación Constitucional PSOE-PP, igualmente debiera toparse la capacidad de endeudamiento de las Empresas sitas en el Estado, para que su endeudamiento no arrastre a la economía común. Una fórmula es topar el dividendo y su evolución con el IPC.
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